Soldi rubati dalla PostePay? Ecco come chiedere il rimborso

Non sono certo rari i casi in cui il denaro versato sulla Poste Pay, la carta prepagata di Poste Italiane, svanisce in maniera misteriosa. Le fattispecie di phishing ai danni dei titolari di tali strumenti di pagamento non si contano più. Ma in che modo richiedere il rimborso di quanto “sparito”? Come cercare di riottenere quanto sottratto indebitamente alle malcapitate vittime di tali frodi?

In linea di massima, ottenere il rimborso potrebbe essere difficile. Alcuni siti (la maggior parte in italia) utilizzano protocolli di sicurezza piuttosto avanzati (3D Secure), che dalle Poste vengono ritenuti sufficientemente adatti a proteggere gli utenti contro usi poco corretti della carta. In altri termini, se la frode avviene attraverso siti che utilizzano tali protocolli, è ben difficile dimostrare che la carta è stata effettivamente clonata e, di conseguenza, ottenere il rimborso della spesa.

Basti considerare, ad esempio, quanto avvenuto in un recente episodio raccontato da L’Arena di Verona, relativo a una truffa compiuta al titolare della Poste Pay. La risposta delle Poste lasciava pochi margini di interpretazione circa la possibilità di ottenere un rimborso: “Le operazioni sul suo conto sono state disposte mediante il corretto inserimento di tutte le successive serie di riconoscimenti informatici indispensabili per tali operatività. Poste Italiane non risponde dell’eventuale acquisizione di dati e informazioni riguardanti il titolare da parte di terzi che abbiano in qualunque modo accesso agli strumenti operativi, ad esempio il personal computer, utilizzati dal titolare per effettuare operazioni con la carta attraverso la rete Internet”.

E ancora: “Il titolare è responsabile della carta, tenendone in ogni forma esonerata Poste Italiane per i danni di qualsiasi natura eventualmente derivanti dall’aver incautamente fornito a terzi i propri dati personali e/o strumenti di identificazione e legittimazione”.

Il protocollo di sicurezza adottato da Poste Pay dal 1 febbraio 2012 è inoltre particolarmente avanzato: l’utilizzo delle carte Poste Pay può infatti essere abbinato a un numero di cellulare al quale ricevere una sorta di password usa e getta con la quale dar seguito alla transazione.

Non tutto, comunque, è perduto. La prima cosa da fare è senza dubbio quello di bloccare la carta attraverso i servizi postali. Successivamente, occorre sporgere denuncia alle autorità competenti e, quindi, presentare la richiesta di rimborso alle stesse Poste, allegando la documentazione opportuna per poter ricostruire l’operazione, e per poter sostenere la denuncia effettuata.

A sostenere le richieste di risarcimento può essere il riferimento alla direttiva 2007/64/CE, alle quali anche le stesse Poste fanno riferimento nei fogli informativi. Un documento nel quale si legge (punto 34) che “al fine di incentivare l’utente dei servizi di pagamento a notificare senza indugio al suo prestatore l’eventuale furto o perdita di uno strumento di pagamento e di ridurre pertanto il rischio di operazioni di pagamento non autorizzate, occorre prevedere che l’utente debba rispondere per solo un importo limitato, a meno che non abbia agito in modo fraudolento o con grave negligenza. Inoltre, una volta che l’utente ha notificato al prestatore di servizi di pagamento il rischio di uso fraudolento del suo strumento di pagamento, non dovrebbe essere tenuto a coprire eventuali perdite supplementari derivanti dall’uso non autorizzato di tale strumento”.

E ancora, “quando l’utente di un servizio di pagamento nega di aver autorizzato un’operazione di pagamento eseguita, l’utilizzo di uno strumento di pagamento registrato dal prestatore di servizi di pagamento non è di per sé necessariamente sufficiente a dimostrare che l’operazione di pagamento sia stata autorizzata dal pagatore né che questi abbia agito in modo fraudolento o non abbia adempiuto, con negligenza grave o intenzionalmente, a uno o più degli obblighi di cui all’articolo 56″.

“La presente direttiva” – si legge ulteriormente – “dovrebbe stabilire norme per un rimborso a tutela del consumatore quando l’importo dell’operazione di pagamento effettuata è superiore a quello che si poteva ragionevolmente prevedere. I prestatori di servizi di pagamento dovrebbero poter stabilire condizioni ancora più favorevoli per i loro clienti e, per esempio, prevedere un rimborso per qualsiasi operazione di pagamento controversa. Nei casi in cui l’utente presenti una richiesta di rimborso di un’operazione di pagamento, il diritto di rimborso non dovrebbe influire né sulla responsabilità del pagatore nei confronti del beneficiario derivante dal rapporto sottostante, ad esempio per i beni o i servizi ordinati, consumati o legittimamente fatturati, né sul diritto dell’utente per quanto riguarda la revoca di un ordine di pagamento”.

E infine: “Il prestatore di servizi di pagamento del pagatore dovrebbe assumere la responsabilità della corretta esecuzione del pagamento, in particolare per quanto riguarda l’importo integrale dell’operazione di pagamento e il tempo di esecuzione, nonché la piena responsabilità in caso di inadempienza di altre parti nell’iter del pagamento fino al conto del beneficiario. In conseguenza di questa responsabilità, ove l’importo integrale non sia accreditato al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario, il prestatore di servizi di pagamento del pagatore dovrebbe rettificare l’operazione di pagamento o rimborsare senza indugio il corrispondente importo dell’operazione al pagatore, fatte salve altre eventuali richieste di rimborso ai sensi della legge nazionale”. All’articolo 62, il riferimento al rimborso: “Gli Stati membri assicurano che un pagatore abbia il diritto al rimborso, da parte del suo prestatore di servizi di pagamento, di un’operazione di pagamento autorizzata disposta dal beneficiario o per il suo tramite e già eseguita, se sono soddisfatte le condizioni seguenti: a) l’autorizzazione non specifica, quando viene data, l’importo esatto dell’operazione di pagamento; e b) l’importo dell’operazione di pagamento supera l’importo che il pagatore avrebbe potuto ragionevolmente aspettarsi, prendendo in considerazione il suo precedente modello di spesa, le condizioni del suo contratto quadro e le pertinenti circostanze del caso. Su richiesta del prestatore dei servizi di pagamento, il pagatore fornisce elementi fattuali relativi a tali condizioni. Il rimborso corrisponde all’intero importo dell’operazione di pagamento eseguita”.

Vi consigliamo inoltro di segnalare ogni email e contatto sospetto al numero verde gratuito di Poste Italiane, 803 160.

Ancora, nelle ipotesi in cui le Poste Italiane rifiutino il rimborso, si può fare un’istanza all’Arbitro Bancario e Finanziario. Sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it, sono disponibili tutte le informazioni, nonchè il modulo che dovrà essere compilato per poter richiedere l’intervento dell’Arbitro.

Il ricorso all’ABF costa 20 euro: tuttavia, nel caso in cui l’Arbitro dovesse dare ragione al ricorrente, potrà ottenere la restituzione di tale commissione.