Mutui

In materia di prestiti, conti correnti e mutui le famiglie hanno bisogno di una maggiore tutela per quel che riguarda, come avvenuto in passato, le operazioni speculative, speso sfociate in veri e propri raggiri, ma anche le operazioni non totalmente trasparenti. E’ questa, in estrema sintesi, la posizione dell’Adiconsum che ha incontrato assieme alle altre Associazioni dei Consumatori il nuovo Presidente dell’Associazione Bancaria Italiana (Abi) Mussari. Paolo Landi di Adiconsum, in particolare, chiede sia la proroga del Piano Famiglie per quel che riguarda la sospensione dei mutui, sia l’estensione della moratoria stessa anche alle rate di prestiti e finanziamenti finalizzati.

Per chi ha scelto di fare impresa non sempre è semplice districarsi, in materia di accesso al credito, nella giungla dei fidi bancari, conti correnti, mutui, prestiti e finanziamenti. Le difficoltà molto spesso aumentano quando iniziano a sorgere problemi nel rapporto con l’Istituto di credito, oppure quando ci sono scadenze molto importanti quali, ad esempio, la revisione di un contratto. Ebbene, affinché il linguaggio delle banche possa essere senza “segreti”, l’Ascom Prato per i propri associati ha messo a punto un servizio gratuito molto interessante ed importante che, si spera, possa essere replicato anche in altre parti d’Italia.

Superare la crisi in sei mosse. Si può riassumere così, in estrema sintesi, il contenuto di “Diamo Credito alla tua voglia di ripartire, 6 risposte concrete per le famiglie in difficoltà“, una Guida che, nell’ambito del Tavolo per l’attuazione del Piano Famiglie, istituito nel febbraio scorso, è stata messa a punto dall’ABI, Associazione Bancaria Italiana, in collaborazione con tutti gli altri membri del Tavolo tra cui la CEI, Conferenza Episcopale Italiana, le Amministrazioni Pubbliche e le Associazioni dei consumatori.

Nell’ambito del Fondo sociale europeo 2007/2013, arriva nella Regione Sardegna una importante misura a sostegno dell’imprenditorialità, ed in particolare a favore dei giovani, nuovi imprenditori, soggetti svantaggiati, donne e lavoratori in cassa integrazione, inoccupati e disoccupati. La misura, nell’ambito del Programma regionale, è quella del microcredito che permette di poter ottenere un mutuo chirografario, quindi senza la presentazione di garanzie, per importi da 5.000 a 25.000 mila euro, ad interessi zero e con piano di rimborso fino a ben 72 mesi, ovverosia sei anni.

Mutuo a tasso fisso, misto o variabile? Quale durata scegliere e, soprattutto, a quale banca affidarsi? Sono queste le domande classiche che si pone la famiglia quando vuole ristrutturare, costruire o acquistare la casa con un mutuo. Oramai le banche, rispetto al passato, propongono un ampio ventaglio di finanziamenti immobiliari che spazia dai mutui fissi a quelli variabili e passando per quelli con il tetto massimo e con la rata costante e la durata variabile. Pur tuttavia, davanti a tante possibilità di finanziamento occorre fare la scelta giusta al fine di non ritrovarsi nel tempo con un mutuo non adatto alle proprie esigenze.

Dallo scorso mese di febbraio le famiglie che sono in difficoltà con il pagamento della rata del mutuo possono chiederne la sospensione per un periodo pari ad almeno dodici mesi. Questo grazie alla moratoria sui mutui che rappresenta una delle misure contenute nel cosiddetto “Piano Famiglie” dell’ABI, l’Associazione Bancaria Italiana, ma non tutte le famiglie che fanno fatica ad onorare mensilmente il pagamento della rata possono accedere a tale misura visto che ci sono dei requisiti da rispettare. Nel dettaglio, ci sono dei requisiti minimi da rispettare che poi ogni banca, in via opzionale, può eventualmente allargare rendendo più ampia la platea dei potenziali beneficiari.

Mutuo a tasso fisso o mutuo a tasso variabile? E’ la domanda che si pongono da oltre un anno coloro che acquistano un immobile. Meglio sfruttare i tassi bassi attuali ma col rischio che questi risalgano, oppure assicurarsi 15 anni, 20 anni, o trentanni di rate tranquille con un tasso fisso che tuttavia è attualmente decisamente più caro di quello a tasso variabile? Il punto è questo, il trade off tra risparmio e sicurezza. Perché se è chiaro che i tassi di interesse sono ai minimi degli ultimi 50 anni è anche vero che questo livello il costo del denaro non lo potrà mantenere al lungo. Forse un anno, forse due, ma non per 15 o 20 anni.

Per le micro e piccole imprese milanesi c’è una nuova opportunità per l’accesso al credito. Grazie infatti ad un’intesa tra il Comune di Milano e la Banca Popolare di Milano, sono pronti 100 milioni di euro per l’accesso a finanziamenti in maniera semplice ed agevolata sia per poter crescere, sia per poter far fronte anche ad eventuali carenze temporanee di liquidità. In particolare, alla misura possono accedere le micro imprese milanesi con meno di dieci dipendenti e volume d’affari non superiore ai due milioni di euro, e le piccole imprese con un numero di dipendenti inferiore a 50 ed un totale di bilancio o fatturato non superiore ai dieci milioni di euro.

Nel nostro Paese c’è metà delle famiglie che, per effetto di un lavoro regolare, e dei relativi aumenti contrattuali, ha leggermente recuperato potere d’acquisto in base all’andamento dell’inflazione degli ultimi mesi; ma c’è anche un altro 50% di famiglie italiane che il potere d’acquisto, invece, l’ha perso sia per effetto della cassa integrazione, sia a causa della perdita del posto di lavoro. A mettere in evidenza questa situazione è il Segretario Generale Adiconsum, Paolo Landi, sottolineando come l’inflazione rimanga nel segno della recessione, e come sia necessario, tra l’altro, un controllo delle tariffe per quel che riguarda i trasporti.

Con “Basilea 2″ il sistema delle piccole e medie imprese, a causa di un inasprimento delle condizioni di accesso al credito, ha subito delle forti penalizzazioni. A metterlo in evidenza nei giorni scorsi, nel corso di una Audizione presso la Commissione Finanze della Camera, sono state le Confederazioni delle piccole e medie imprese, ed in particolare le Associazioni di Categoria Cna, Confartigianato, Confesercenti, Confcommercio e Casartigiani, le quali con un testo congiunto hanno posto l’accento sulla necessità di venire incontro alle esigenze finanziarie delle Pmi attraverso una condivisione del rischio di credito integrando gli strumenti di mercato con i sistemi di garanzia.

Altroconsumo ha predisposto per tutti i consumatori una nuova guida gratuita, stavolta per tutelare i cittadini in materia di reclami: dai bagagli smarriti in aeroporto all’overbooking sui voli aerei e passando per i ricorsi contro multe e sanzioni di ogni tipo, bollette di luce, gas e altre utenze. O ancora consigli su come contestare un estratto conto bancario, disdire un contratto di assicurazioni, recedere da un contratto o estinguere un mutuo. Questo perché molte volte, diciamo quasi sempre, acquistare un bene o un servizio è molto facile, ma recedere spesso è a livello burocratico decisamente più complicato.

Negli ultimi tre anni in Italia il reddito delle famiglie è calato del 4%; a rilevarlo è stata la Banca d’Italia in accordo con un’indagine che, quindi, mette in evidenza come i consumatori abbiano perso un bella fetta del loro potere d’acquisto. A fronte del calo dei redditi, infatti, i prezzi sono invece aumentati negli ultimi tre anni, sia in media, sia ancor di più per quel che riguarda le spese obbligate ed i beni ad elevata frequenza d’acquisto come i generi alimentari. Per questo, secondo l’Adoc, per uscire da questa situazione serve che i prezzi vengano abbassati per far recuperare potere d’acquisto alle famiglie.

Da tre giorni per le famiglie si sono aperti i termini per richiedere, avendone i requisiti, la moratoria sui mutui per l’acquisto, la ristrutturazione o la costruzione della prima casa ad uso residenziale, ma secondo la Federcontribuenti, al fine di aiutare milioni di cittadini del nostro Paese, la moratoria andrebbe allo stesso modo estesa anche per il fisco. Carmelo Finocchiaro, Presidente dell’Associazione, infatti, chiede che il Governo si adoperi per alleviare il peso degli adempimenti fiscali garantendo un’estensione dei provvedimenti di rateazione, ma anche e soprattutto la sospensione del pagamento delle tasse per le famiglie in difficoltà.

Alla data del 31 dicembre scorso, grazie alla moratoria su debiti delle PMI, sono stati sospesi leasing, mutui e finanziamenti contratti dalla piccole e medie imprese con il sistema bancario per complessivi sette miliardi di euro circa. A darne notizia è il Mef, Ministero dell’Economia e delle Finanze, che ha fornito un nuovo aggiornamento mensile sulla moratoria sui debiti delle PMI partita nei mesi scorsi a seguito di un accordo siglato dal Ministero con l’Abi, Associazione Bancaria Italiana, e le Associazioni delle imprese.